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工薪阶层买保险牢记“双十法则”


2019年9月20日 14:53   来源:澳门新莆京官网工人日报
 

  A:购买保险时,保费和保险金额多少合适?

  投保过高,可能持续交费会出问题;如果投保得过低,又起不到通过保险转嫁风险的效果。

  给大家介绍一下“双十法则”,即:每年交纳的保费不超过年收入的10%;保险金额按照年收入的10倍去设计,是最合理的。

  比如:小明年收入10万元,每年交的保费最好不要超过1万元,确保不影响当下的生活品质。保险金额在100万左右,可以由寿险、重疾险、意外险组成。这个法则适用于工薪阶层,适用于保障性保险。

  B:签订保险合同有哪些注意事项?

  消费者购买保险,首先要对保险合同有所了解,保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,可以是书面和电子格式。

  以传统的一年以上长期险书面保险合同为例,一份完整的保险合同主要包括保险单、消费者投保时填写的投保单(复印件)和投保提示等、保险条款。

  这里特别要提醒大家,分清保险合同里的几种“人”:投保人是与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是受保险合同保障的人。受益人是享有保险金请求权的人。

  保险条款需关注以下几个方面:1.保险责任和责任免除。也就是这份保险保障什么,不保障什么。凡属“责任免除”所列情形,保险公司是不负责赔偿的。2.如何支付保险费。3.享有的权益,特别是犹豫期条款。保单购买后从投保人收到保险单并书面签收之日起的一定时间是“犹豫期”,投保人在犹豫期内要求退保,基本没有损失。犹豫期过后,一旦要退保,就属于违约。4.消费者还应该关注保单变更、中止和恢复的权益等。如果购买的是年金类产品,还享有保单贷款、年金转换等权益,也需要在投保时做好充分的了解。

  保险讲究最大诚信原则,依据法律规定,投保时,保险公司会对消费者的健康和财务职业等状况进行详细询问,这时请一定不要有所隐瞒,就询问的问题如实回答。否则依据《保险法》相关规定,发生保险事故后,属于故意或者过失不如实告知的情况,会出现拒赔、解约、不退还保费等情况,极易引发纠纷。

  C:如何看待有投资和分红功能的保险?

  有投资和分红功能的保险产品受投资标的、保险公司经营状况等多种因素的影响,预期收益不一定是消费者最终结算时的实际收益率。

  购买此类产品,应该注意:关注宣传资料,理性分析销售人员的承诺;关注销售过程,仔细阅读并认真填写投保资料;关注保险合同,认真对待保险公司回访,理性消费。

  此外,消费者要注意区分保险产品和其他非保险类的金融产品。

  根据相关规定,保险公司及其从业人员不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,且销售前必须符合相应的资质要求。因此,不管任何人以保险公司名义或保险销售人员身份推销非保险金融产品,都一定要提高警惕,及时向相关保险公司咨询,了解该产品是否经过金融监管部门批准,以及推销人员是否符合相应资质要求。

责任编辑:林化 

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